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　　根据党中央、国务院关于打击治理电信网络诈骗的决策部署，为统筹安全和发展，实现涉案银行账户数量和开户投诉数量“双降”的目标，人民银行提出“建立账户分类分级管理体系”的总体要求，规定银行要提供与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配的账户功能，审慎与客户约定非柜面业务，并合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等，根据客户正常合理需求或临时需求、账户风险情况等进行动态调整。

　　基于上述背景，银行如何在电信网络诈骗“资金链”治理过程中，坚持以人民为中心，实现账户风险等级的自动评估并根据评估结果合理设置、灵活调整客户的非柜面限额，满足广大人民群众正常合理需求，成为电信网络诈骗“资金链”源头治理和优化客户服务体验的关键因素，也是避免一刀切将案防压力转移给银行基层工作人员的重点工作。

　　青岛银行账户分类分级智能管理系统的首要目标就是实现账户风险等级的自动评估、评估结果的动态调整和评估结果的智能化应用，为客户非柜面功能、限额设置和灵活调整提供全方位支持，为账户风险管理、预警监测提供智能化支撑，在防控风险前提下，全面提升客户服务体验并减轻基层网点案防压力。

　　青岛银行账户分类分级智能管理系统作为账户风险管理平台，引入了行内各条线、各渠道、各流程等账户相关数据及可用外部数据，利用数据整合、引擎加工、智能决策等技术，根据客户特征、账户交易特征、交易行为特征、白名单、非柜面渠道登录信息等多重因素，建立评级指标体系，配置评级规则和防控策略。账户分类分级智能管理系统将账户风险等级划分类6大类14个级别，为账户提供精细的风险画像，同时为各风险等级配置对应的非柜面限额标准、账户风险管控措施等风控策略，为账户风险管理、业务受理、营销发展等提供参考。

　　在评级指标、评级规则、风控策略配置方面，青岛银行账户分类分级智能管理系统支持灵活化、参数化的配置模式，保障评级指标、评级规则的快速部署。在评级指标建立方面，系统内置数量模板、金额模板等指标建立模板，为技术或业务人员快速建立评级指标提供助力，同时利用流立方等技术，提高交易频率、规模等指标的计算能力和处理效率，保障系统稳定运行；在评级规则设置方面，支持业务人员根据已建立的指标体系实时设置和调整评级规则，同时在系统内建立规则验证、规则回溯相关管理机制，确保评级规则的有效性，除评级模型外，支持根据业务指标配置其他相关风控模型与其他风控系统交互应用，提高系统的可扩展性。

　　将各渠道个人及对公账户相关数据以及工商、财务、涉诉等外部数据打通，进行采集、清洗、提取、整合，从业务产品、风险标识、客户及账户特征等方面进行提炼归纳，实现实时交易行为、实时交易风险等实时指标与账户信息、客户特征等离线指标融合，构建了集中、统一、规范、高效的指标体系，并支持指标热部署、修复及回补等功能，提升数据价值转化，为账户分类分级提供优质指标数据和高效的数据服务。

　　以分类分级指标体系为数据牵引，项目构建了分布式、低延时、高可靠的流批一体计算引擎，支持实时规则、离线规则及实时离线融合规则的加工。运用滑动窗口等流式计算技术，实现数据实时分析，内置标准差、峰度系数等多种计算方式，满足不同业务场景的分类分级计算需求。同时规则引擎可提供热力图、网络图、预测折线图等可视化分析展示功能，提升业务分析便捷性。

　　项目引入企业客户关系信息、整合交易行为数据，利用HITS、DeepWalk等图挖掘算法和人工智能等相关技术，挖掘关联账户、资金往来、经济依存关系等账户相关知识图谱，定位共同交易对手、共同注册地址、共同联系电话等关键关系型要素，构建清晰化风险异动网络，由点及面解决多层关联关系的风险识别，为账户分类分级引入图谱化的决策要素，助力其精准化的级别评定。

　　项目规划引入机器学习、神经网络等人工智能相关技术对账户分类分级进行赋能，集成数据准备、特征工程、探索、模型构建和部署等模块，调用决策树、逻辑回归、线性回归、聚类等模型，为分类分级规则提供智能化技术支撑，提高账户分类分级准确性。

　　1.需求分析阶段（2023年7月），全面调研同业相关业务管理和系统建设情况，进行前期需求分析，确定项目实施范围和配合改造系统，形成需求规格说明书。

　　2.详细设计阶段（2023年8月），根据业务需求，完成概要设计和详细设计，形成系统设计文档。

　　3.开发编码阶段（2023年8月至10月），完成系统整体开发及配合系统间的联调测试。

　　4.系统测试阶段（2023年11月至2024年2月），完成系统功能测试、性能测试、安全测试。

　　5.上线月），通过试运行完善账户风险评级模型，确保评级结果、限额策略等符合业务人员预期。

　　6.推广应用阶段（2024年5月-2025年初），拓展账户分类分级结果和相应非柜面指导限额应用范围，以系统交互方式为非柜面支付限额设置和调整、账户风险评估、业务营销、预警监测等提供数据支持。

　　1.青岛银行账户分类分级智能管理系统上线以来，按预设规则为基层网点提供新开结算账户评级结果和非柜面限额设置指导标准；同时每日更新全部存量结算账户风险等级、与风险等级匹配的限额设置标准和风控策略，为基层网点评估账户风险等级，受理客户限额调整申请等风险业务提供系统支撑，并实现相关业务的电子化、流程化处理。

　　2.青岛银行账户分类分级智能管理系统向预警监测、业务营销等系统输出账户风险等级和对应的风控策略，为线上实时预警管控、客户尽职调查和业务营销等提供数据参考，提高管控和尽调的精准度。

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　　3.青岛银行账户分类分级智能管理系统向手机银行、网银等线上渠道输出账户非柜面限额设置标准，通过线上渠道和远程银行支持客户在该系统提供的限额上限范围内自主灵活调整非柜面支付限额，超过该限额的经机构审批调额，提高限额管理的灵活度，满足客户正常合理需求。相关功能目前进入功能测试阶段，计划2025年初投产运行。

　　1.全面提高分类分级管理效率：实现账户风险等级划分的智能化管理和动态化调整，每日动态更新600余万账户风险等级，改变依赖人工评级的现状，实现全流程电子化处理，提高风险等级评估效率和评估周期。

　　2.实现账户分类分级标准化、统一化管理，提高业务的标准化程度，防范执行标准不统一引发客诉等问题。

　　3.全面输出账户分类分级结果，扩宽账户分类分级结果的应用范围和应用渠道，助力提升账户风险管理水平和客户服务体验。依托系统开展的客户线上调额服务，在便利客户操作的同时，减轻基层网点柜面受理客户调额申请的服务压力，上线后，预估减少网点柜台支付限额调整业务量约70%。

　　4.依托账户分类分级相关功能，大幅调整企业关键信息变更、账户长期未用突然启用等业务的尽调范围，减少低风险账户上门核实、实地查访的频率和业务场景，在有效防控风险的前提下，减少上门核实业务量约60%，有效释放网点人力。

　　1.以数字化、智能化为中心，实现账户风险划分的自动化、标准化处理，减少人为因素干扰，释放基层人力资源。

　　2.以统筹风险防控和优化账户服务为目标，在防控风险前提下，最大限度满足客户对非柜面支付限额灵活调整、合理设置的需求，提高客户操作便利和服务满意度。

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　　为进一步发挥院庭长办案的引领示范作用，全力提升办案质效，6月20日，临湘市人民法院党组书记、院长张青担任审判长，临湘市人民检察院党组书记、检察长黄翔出庭支持公诉，公开开庭审理并宣判一起侵吞学生伙食费的职务犯罪案。

　　西安太平峪因暴雨引发滑坡阻断道路，被困人员已被连夜转移，进山道路临时封闭

　　极目新闻记者 陈洋洋6月27日傍晚，西安突降暴雨，位于鄠邑区的太平峪因出现山体滑坡道路被阻断，有人员被困。28日，极目新闻记者采访获悉，在公安消防的帮助下，被困人员已安全转移，目前外界进入太平峪的道路已封闭，但车辆可从里面撤出来。

　　【来源：成都发布】6月28日记者从12306网站了解到成都至北京动卧列车车票正式开售成都到北京，睡一觉就拢了据悉，首趟列车将于7月2日起正式开行，采用“夕发朝至”形式，每日两班，市民可乘坐晚上19点28分或19点33分从成都东站开出的列车，历时11小时19分或11小时28分后，分

　　每天介绍一个湖北地名：黄陂。黄陂是武汉六个远城区之一，是武汉的北大门，也是武汉后花园。

　　经中央军委批准，7月3日至7日，由航空母舰山东舰导弹驱逐舰延安舰、湛江舰，导弹护卫舰运城舰组成的海军舰艇编队将访问香港。

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　　巨型钻地弹首次实战！美国轰炸伊朗核设施，直接成本5亿美元，间接代价难以估量

　　据央视新闻报道，美国总统特朗普在其社交媒体“真实社交”上发文称，美国已完成对伊朗福尔多、纳坦兹和伊斯法罕三处核设施的袭击。

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